对比大马市场上最常见的独立医疗保险

​首先，独立医疗保险是单纯的医疗保险。

也是人生要买保险时第一个考虑的保险产品。

保险是基于以下考量来购买的。

医疗保险（住院卡）	报销入院治疗时的医药费
重疾	确诊后保险公司赔付给受保人
人寿	提供给家人一个保障，特别是家里的经济支柱
投资或储蓄	财务规划

所以在买入其他类型保险之前，

先保证生病时可以不花银行里的存款，

不要因为住院导致财产受损。

有了医疗卡再考虑其他类型保险才是正确的做法。

在马来西亚长居，

无论是第二家园签证或留学签证，

我们都需要一张住院卡或医疗保险。

今天给大家对比一下市场上最常见的三款独立型的医疗保险。

其中一款也是我们常给客户推荐的。

这三家公司分别是X公司, I公司以及G公司

这里我们预设了两个条件，

一是没有或者较低的免赔额

免赔额是当住院时，在保险公司承担医药费之前，

受保人得自己先支付这个免赔金额。

比如这个X公司的保单，

就有1000马币的免赔额。

如果治疗费是12000马币，

那保险公司只承担12000-1000= 11000马币。

这1000马币需要由受保人支付。

免赔额较多出现在相对便宜的保单里。

二是没有共同保险

共同保险是需要受保人和保险公司共同承担医药费用。

比如住院花费12000马币，

购买的住院卡是有共同保险20%的条件。

这样受保人就必须自己支付 12000*20%= 2400马币，

剩下的才由保险公司承担。

又到小编最喜欢的对比

	X公司	I公司	G公司
每年总限额	100,000	100,000	990,000
终身保额上限	–	没有上限	没有上限
住院+膳食	250	150	150
住院前/出院后门诊	31/60	60/120	60/90
免赔额	1000	没有	没有
共同保险条款	没有	没有	没有
死亡利益	没有	没有	10,000
年龄（女性）	年保费
0-5	763.8	1016	930
6-10	421.8	791	805
11-15	421.8	663	715
16-20	421.8	792	731
30	456	883	908
40	558.6	1238	1078
50	1299.6	1911	1756

治疗费里的手术费，

手术室，

麻醉药，

医生检查，

深切治疗费用都是限制于保额内，

照单支付给医院。

所以这个我们看年度保额就可以了

保额越高，越安心。

终身上限： 

没有上限的意思是，

就算每年把总限额用完了，

第二年自动回复年保额。

住院+膳食：

这是可以入住的病房规格，

马来西亚平均双床病房价格是每天150马币。

住院前/出院后门诊：

入院前的诊断，

咨询以及治疗/ 出院后的治疗，这项是限制天数

大家从上面保单内容就可以看出来，

有免赔额的保费会比较便宜。

年度保额最高是G公司的99万对比其他家的10万，

性价比会高于其他两家。

独立型的医疗保险是会随着年龄不断的涨价，

0-5岁会比6岁过后保费高是因为孩子越小越容易生病，

相信当家长的都会深有体会。

以上给大家对比一下市面上较为常见的三家保险公司的独立医疗保险。

给大家薅羊毛的机会！

我们接下来会推出保险服务，

如果通过我们购买投资型的医疗保险，

我们会提供一次免费的第二家园后续服务 = 免代办费！！

家里1人买，就免费1次，

4人买就免费4次！

比如1次代办费是600马币，

4次就是2400马币了

太值了！ L(‘ω’)┘三└(‘ω’)｣

免费代办的服务可以是

父母半年续签 （不包括签证费）

主申请人/配偶/孩子换护照贴签 （不包括签证费）

申请解冻存款

孩子上学许可 Permission to study

投资型的医疗保险会比独立型的更合适。

因为

可以加上

重疾，

永久伤残抚恤金，

意外死亡利益，

人寿和减免条款等。

参考：购买马来西亚医疗保险的选择，独立还是分红？

*上文的计算里，没有加入保费随年纪增长增加的情况

从长期角度来看，

有投资的保费（扣除非保证分红后）会比独立型的便宜，

独立医疗卡是按照年龄增长，保费会增加。

投资型的会保持一定的保费，

主要有还会有投资分红！

为什么可以薅羊毛？

我们可以利用保险的提成，

给大家提供免代办费服务，

反正都要买保险的 (*^▽^*)

这个薅羊毛的机会，找到我们的，真的好机智

联系微信 yong93718