很多时候，
我们给第二家园客户进行第一次领取签证手续时，都会问客人。
“您领取签证后，是准备长期居住还是回国呢？”
两个情况我们会有不同推荐，
首先，长期居住的客人，我们需要给推荐有保障的医疗保险。
也就是万一有需要住院时，可以用到保险。
如果客人回答不居住，拿了签证要回国，
那我们就给介绍一个很便宜的保险。
| T保险 | G保险 | 差额 | |
| 保额 | 50,000 | 990,000 | 940,000 |
| 不定居 | 定居 | ||
| 年龄 | 保费 | 保费 | 差额 |
| 30岁 | 169.6 | 922 | 752.4 |
| 40岁 | 221.54 | 1350 | 1128.46 |
| 50岁 | 318 | 1932 | 1614 |
两种我们推荐的保险保费对比
表格是给男性，一年的保额。
这么推荐的理由
不定居，没有必要买贵的，
二家强制第一年需要购买医疗保险，
等要来定居时，在换一个适合的就行。
两种差额比较明显，我们必须给客户选择。
实际情况
客人定居马来西亚后，
很多时候还是忘记了自己需要买保险这事情。
我们办理了很多家庭在马来西亚定居，
每年都会有客户和我们反馈他们住院的信息。
大部分情况，
都是因为只买了最便宜的保险，所以没法报销，
少数是没有保险，只能自费。
医疗保险在马来西亚是最基础的保险，
人生第一份保险，往往都是为了住院可以报销。
过后，有了一定的经济基础，或者有其他考量，
才会去买其他，比如重疾，人寿，或者投资。
客人没有买也是我们的疏忽，
因为我们没有及时的去提醒客户。
部分是认为自己有了中国医保，
想到有事情的话，就回国治疗。
只是，意外这件事，很难预测到的。
这也是为什么，
移民局一定要看到第一年有购买医疗保险，
才会发出签证。
那买哪款医疗保险会比较好？
可以参考我们之前的文章
别等60岁以后再考虑！
以后希望长居马来西亚，
很多保险一般是60岁以后就不受保，
部分可以受保的情况也是需要做体检才知道行不行。
建议早点加入
虽说一般独立型的医疗保险会逐年增加保费，
但总比买不到强啊。
这时如果要选择投资型的医疗保险，
虽然一开始保费会较独立型的贵，
主要是保费每年都较固定。
以长期的角度
好处是，投资型的可以加入各种其他保障，
比如：重疾，死亡权益，每三年没报销时保额增加10%等额外保障。
坏处是，一开始保费会比独立型的贵，
如果不是长期居住，短期的中途退出，是不值得的。
投资型是以定投方式来做投资，
每年，每季度或每月支付的保费，会投资到保险公司的基金里。
基金也可以按照客户需求选择其可承担的风险程度。
简单看一个45岁男性的两种保单
| 年龄 | 独立型 | 投资型 |
| 46-50 | 2,361.00 | 7,000.00 |
| 51-55 | 2,657.00 | 7,000.00 |
| 56-60 | 3,662.00 | 7,000.00 |
| 61-65 | 5,495.00 | 7,000.00 |
| 66-70 | 8,242.00 | 7,000.00 |
| 71-75 | 12,364.00 | 7,000.00 |
| 总额 | 173,905.00 | 210,000.00 |
| 30年后 | ||
| 收益2% | 55,764.24 | 69,348.00 |
| 收益5% | 58,375.83 | 137,108.00 |
| 扣除2%收益后 | 118,140.76 | 140,652.00 |
| 扣除5%收益后 | 115,529.17 | 72,892.00 |
一开始，前20年，独立型会比投资型保费便宜，
这个保费差额我们模拟客户自己投资，
用2%/5%的收益来计算（复利）。
到第20年过后，投资型保费会比独立型便宜，
这时，独立型会有一笔通过自己用保费差额的投资收益，
因为20年后，独立型保费比投资型贵了，
所以，
用前20年自己投资的收益减去后10年这个保费差额，得出以下数字，
如2%是55,764.24， 5%是58,375.83。
投资型的收益是预计收益，
马来西亚法律规定只能以2%或5%来展示这个未来收益。
大家要记住这是以45岁男性来计算的。
要是5%的收益，30年，
独立型需付115,529.17的保费，而投资型的只要72,892；
要是收益只有2%，30年，
独立型的保费是118,140.76, 投资型的是140,652。
篇幅有点长了╮(╯▽╰)╭
建议要定居马来西亚的务必买一份医疗保险，
如果长期居住马来西亚，可以在独立型和投资型之间选择一份保单。
投资型的适合那些不希望自己理财的客户，且可以长期购买的。
我们的角色
公司加入保险业务后，
我们对于保险的服务也会和第二家园业务一样有保障，
都是会由我们来操作，不会假手于人。
需要的可以微信 yong93718
