办理了第二家园签证，大部分申请人的第一笔马币资产就是存在银行里的冻结金，15万或30万马币。只是这笔二家定存，因为马来西亚最近降息，利息低到没有朋友，从中国银行的1.9%年利率，到外资的汇丰或渣打银行的1.6-1.65%。
点击参考 马来西亚2021年1月份最新定存利率
最近我们接到很多客户的解冻申请业务，大部分都是因为定期存款利息太低。
只是我们不清楚，客户取款后，会进行什么投资？如果是到银行买基金，分分钟会亏钱的。
今天我们要讨论的马币资产规划，主要是让大家知道，除了上面提到的银行存款，其实还有很多选择。
当然银行存款是很稳定的，还会受到PIDM保护。PIDM是一家马来西亚政府成立的存款和保险保障机构，自动保障我们的银行存款，以及保险保单。
点击参考 第二家园签证存款的国家保障
那还有其他的什么规划工具呢？
保险，医疗保险是不可或缺，可以保障我们生大病不会用到自己的存款，安心治病。
除此之外，马来西亚保险还有比如重疾终身保险和万能寿险可以作为保障+资产规划。
重疾险
外国人也可以购买重疾险，部分重疾保险是可以满期回款。
比如40岁男，保额10万，每年保费3670马币，70岁时保证回款75070。
每年累计预估现金回款17,800 – 44,500，70岁为止投资预计回报32,687 – 76,710，总保证+预计回报约125,557 – 196,280。
实际总交款143,130，最低预计回报2%可能会拿不回全款，但39年也只支付17,573，一年也就450块来获取10万保障；而按照马来西亚政府规定预计最高回报5%的话，会多得53,150马币。
*5%是马来西亚政府允许保险公司提供给客户在计划书里呈现的最高回报预估值。
长期投资保险
这和定期投资很接近，通过5/10年期投资到保险基金，20年后拿回本金+收益，期间每年会有现金回款。这个万能寿险可以当作储蓄，退休金，孩子未来教育费，等等的功能。
勿论，回报肯定比定期存款高，加上比投资的股票和基金的风险低，因为这是保本的。所以比较推荐二家取出定存后，分散一部分资金来投入到保本又有较好收益的这个保单。
加上马来西亚保险也是受到PIDM保障，会属于比较安全的规划工具。
房产
很多到了马来西亚的外国人，都会想买房。对比北上广深的房价，马来西亚的房子实在太便宜了。我们一平2万马币就可以买到不错的豪宅，而且还可以是带地的房产！
另外一点大家很喜欢马来西亚房产的原因，是永久产权，也就是这个房产可以传承给下一代。
当然，马来西亚也有部分房产是99年产权的，不得不说，99年产权房产的新售价并不会比永久产权的低，但若干年后，二手房价会比永久产权的来的低。
房产属于一个长期投资的工具，在马来西亚要通过房产投资获得不错的收益，按照历史数字，至少得持有30年，才能跑赢大盘。
点击参考 为退休做准备，在马来西亚投资什么好？
股票赚股息
这个也是小编最近在学习的，接下来会用小编媳妇名义来进行这项投资。
存股息并不是要赚股价利差，只是要通过上市公司提供的派息，来达到资本累积。
小编可能会配合定投习惯来进行这项投资。股票和指数基金还是有点不同，要做的功课会更多，毕竟是要入股当个小老板呢。
我们看一个作者的股息收入
遗嘱
马来西亚没有遗产税！马来西亚没有遗产税！马来西亚没有遗产税！
重要的事情说三遍。
房产继承有遗嘱 ，转名一般律师费大概4000-5000马币（按照我们的合作律师价格，会比市价便宜）。对于外国人，房产增值部分（按照市价），转名时会被征收房产盈利税（RPGT），从10%-30%（按照签署买卖合同到转名年限）。
房产除了靠遗嘱做继承，也可以进行生前转让。
点击参考 在马来西亚，房子继承除了立遗嘱还可以生前转让。
至于哪个较为合适，就要看个人的规划了。
如果，没有准备遗嘱的，会让继承人遭遇到很大的麻烦，
点击参考 天有不测风云，外国人在马来西亚去世后，遗产怎么办？
为什么要在马来西亚进行马币资产投资呢？
首先，可以开设马来西亚境内银行账户，可以合法合规的汇款到马来西亚！
马来西亚除了房产以外，没有征收资本利得税。
我们来看亚洲资本利得税，
在马来西亚投资比如股票，保险基金的收益，都不用像日本那样通过成立公司来避税，轻松很多吧。
最后
考虑到以后退休计划，如果是在马来西亚定居，先规划好医疗保险，再加上足够的马币资产，就算以后汇款管制再严格，也不怕在海外定居的生活费受到影响。
人不在了，也可以顺利的把资产传承给下一代。
无论是房产（永久产权），银行存款，包括二家定存，都可以通过遗嘱来赠予指定的下一代。
而保险的话，可以指定受益人，也可以通过保险工具来进行遗产规划，在世时可以尽情享受花钱的同时，留下一笔遗产给孩子。
既然来到马来西亚定居，我们不能只看到马来西亚有青山绿水，或者生活费有多便宜，一些基本马币资产规划的工具，我们也得了解一下。
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