做了这么多年第二家园签证，
在过去，
就算是我们自己，在保险这块，
也不会做太多的介绍。
这话题放到中国的移民中介上面，
试问会有人给客户讲，
去到国外，该如何购买保险吗？
甚至他们对于当地有什么保险都不清楚。
购买保险，应该是移居前，
无论是带孩子来上学，
或者退休后来马来西亚生活，
必须先了解的第一项问题！
出国前，在国内因为有医保，
大家往往会忽略了出国生活后的保险需求。
以为，有事我就回国治疗。
可是意外的事情，
急性的疾病，
我们是不会提前知道的！
远水救不了近火，
在哪里居住都好，可以得到及时的救助，
那才是正确的做法。
而且随着年纪变大，
身体机能和移动能力都大大滴降低，
那时，谈何回国治病呢？
再说，由于国内人口众多，
床位，看护都是一个令人头疼的问题。
长期居住海外之后，在国内还有人给找病床？
还有人给送饭，
每天做检查，还有人陪着吗？
为什么移民中介不讲保险？
很大的原因是因为这个不赚钱！
另外一个原因是，
客户不认可，感觉保险浪费钱，
中介一推荐，客户反而会认为中介要坑钱。
且对于中介来说，
保险是个很复杂的东西，
不会有人愿意浪费时间在吃力不讨好的事情上面。
相比保险，卖个房子多简单，
那是实物啊，看得见摸得着，
最重要是佣金高。
还能触碰到客户这些年，
经历过中国房产增长的经验。
这一拍即合，无论卖的什么房子，
反正在客户心里，房子不会贬值。
无可否认，定居是需要居住，
但买房反而不需要着急，
今天买不到，难道不能先租吗？
有钱又不怕买不到房子，
着什么急？
买保险就不同了，和购买时间息息相关。
首先，是肯定越快受到保障越好。
今天交钱投保，并不是今天就生效，
得审查，至少要一个月才能生效的，
加上还有一个月等待期呢，
投保时间很关键。
另外，年龄是买保险的关键，
年纪小，保费便宜；
年纪大了，需要体检合格才能买保险，
超过70岁就无法投保了。
所以移居前，当务之急是了解当地保险，
有什么可以保障自己生大病，出现意外时，
可以得到最好的治疗，又不需要担心医疗费！
我们换个退休角度来看保险。
对于退休的规划，
有多项建议都提倡使用被动收入来维持退休生活，
实现提早退休的计划。
比如欧美提倡的FIRE
Financial Independence, Retire Early，
财务自由，提早退休，
里面会建议存够一年生活费25倍的本钱，
每年用这笔钱赚4%。
靠着这4%的收入充当下一年生活费，
那样就可以提早退休了。
同样，台湾知名乐活作家，也建议，
存够一笔年生活费22倍的资金。
其中拿出2年作为应急，
比如存到定期，可以随时取出。
剩下的就要拿去赚取5%的被动收入，
每年获益就等额于一年的生活费了，可以留着下一年花！
这些规划都非常相似，
就是靠着被动收入来赚取生活费，
实现提早退休。
这类规划里，并不会涉及到太大的风险投资，
更不会妄想资金要翻倍增长。
只要安稳的拿到被动收益，可以供下一年使用，
那就计划成功，万事大吉了。
特别是2年应急的生活费规划非常的棒，
就像今天我们遇到了前所未有的疫情危机，
一旦投资失意，比如股价暴跌加上派息不尽人意，
这两年应急金，就会派上用场，
让我们那笔投资本金可以在两年后继续发挥作用。
只是，
做这规划时，特别是出国退休，
还得把保险考虑到里面来。
为什么要把保险纳入海外退休计划里？
因为我们退休金，是要用来赚取被动收益的！！
万一有个大病，需要动用到本金，
那被动收益就不够我们下一年的生活费。
不但如此，生大病或遭遇意外后，
我们有可能还需要额外的支出，
比如康复要买保健品，
需要24小时看护，等。
这些不在规划里的风险，会让我们无法承担，
再也无法安稳的退休了。
所以，把保险配置到我们移居海外的计划里，
是一项必须进行的工作！
这对于自己，对于家人，都是一个重大责任！
移居海外之前，先了解当地的保险内容，
特别是医疗保险都有哪些
可以保障我们生大病，或者意外住院能报销的。
有了保险，才能安稳的生活，不是吗？
