来马来西亚定居有做遗产规划吗？需要考虑什么问题？

大家好，最近是马来西亚全面封锁，大部分行业都不能运作，需要在家里待着，这包括我们第二家园公司。

当然，小编是无法闲着的，保险的业务并没有停止，由于不能出门，只能在线给客户介绍保单，加上团队组织了更多的分享让我们学习，仿佛一道门被关上后，还有个窗户被打开了。

其实我们团队每周都有遗产规划的分享，作为一名保险代理，给客户规划一个完善的财务和遗产规划是必须的使命。

说到遗产，相信大部分人都认为，不就是人走了，把生前财产留给自己家人。

只是来到马来西亚后，情况可能和在国内并不一样，特别是在马来西亚置业的，办理了第二家园签证后，有一笔存款在银行冻结着的情况下，如何分配和去继承是一个问题。

没有遗嘱，过去我们写过，需要比较长时间，才能把遗产分配给继承人；

点击参考 马来西亚的遗产继承以及人寿保险

那我们就简单立个遗嘱好了，完事！？

等等，事情并不是老公立遗嘱留给老婆，或者老婆立个遗嘱，让老公继承那么简单。

需要考虑的事情，多着去了。

首先，先看看自己有多少资产，准备留给谁。

考虑各种情景

• 万一是夫妻二人不在，家里还有老小，怎么安排？
• 比如有小孩，还未成年，正在上学的情况，就需要有监护人，这监护人又由什么人来当？
• 家里有老人，怎么安排他们的养老问题？

简单举个例子

一对夫妻，带着小孩来马来西亚上小学，孩子8岁，还有自己父母二人陪同一起。

丈夫有哥哥在中国，妻子是独生子女。

两人资产有现金和基金共500万人民币，在马来西亚没有人寿，买了一处200万马币的高层住宅。

办理的是第二家园签证，银行里有30万马币冻结着。

情况1

夫亡，遗产是由妻子，孩子和老人继承。

没有遗嘱的情况，妻子和父母各占1/4，孩子占1/2；孩子未成年，遗产由妻子管理。

这样，马来西亚的房产，二家冻结金以及所有在马来西亚境内的资产都是按照上述比例分配。

万一，过后父母也不在了，丈夫的哥哥就有权来继承这1/4房产。

有遗嘱的话，就看怎么分配了。

可以简单的把所有财产分配给妻子，只是这就会引起老人可能会没依靠的情况

或妻子改嫁，遗产可能落入其他人手里，以后孩子教育金都无法保证。

情况2

夫妻双亡，遗产由孩子和老人继承。

没有遗嘱的情况，老人占1/3，孩子占2/3。孩子还未成年，由监护人管理。

所以这里就必须有一个完善的遗嘱来安排孩子的未来。

这个情况下，正常会安排一个遗嘱信托 Testamentary Trust，不是一次性把钱全给分完，而是以信托形式，让孩子和老人都可以定期有固定收入，和给孩子安排比如教育，创业，结婚基金等。

这么做的好处，就是在孩子未成年时，会按照实际信托分配，给孩子足够的生活保障；也不用担心孩子的监管人会“碰”到自己留给孩子的遗产。

通常，都会在孩子大学毕业，结婚，或者达到一定年纪后，才会把所有遗产都交到他们手里。

这个遗嘱信托也适用于情况1。

没有遗产，孩子怎么办？

如果觉得自己没有那么多遗产要留给后人，其实也可以趁现在，准备一笔遗产的。

这就涉及到遗产规划范围里了，基本都是会以保险投资保单来制造一笔可观的遗产。

手头比较富裕的，要有300万现金，这里就可以利用其中100万，规划出一笔300万的遗产，留着200万现金自己花。

或者给孩子未来制定一笔30万马币的教育基金，只需要每年存3万，10年后没事，也会有一笔30万现金和投资收益；万一10年内发生什么不可预见的事情，这30万也是稳妥的会留给孩子，或上面说的遗产信托里。

在遗产规划里，任何资产在人死后，都是遗产。

无论有没有遗嘱，都需要一定时间，才能成功继承，而且还会有一定费用。

就算留给家人100亿，当人死后，这100亿也会被冻结，得等完成所有手续，才能拿钱。

而人寿保险，可以短时间内（一般2周时间），让家人有一笔可观的赔付金，而且是没有费用，甚至不用纳税或先还清负债的。

也可以把人寿保险的赔付金，比如赔付200万，纳入信托里，慢慢分配给孩子和老人。

所以遗嘱+人寿保险是一个必要的组合。

很多时候，可能大家觉得买保险根本就是在浪费钱，但，意外和明天，有谁可以保证哪个先到来？

我们的孩子和老人，在没有我们在身边的明天，又由谁来保护和关怀。

简单分享一个遗嘱+人寿保险的概念，让大家有一个基本了解，以便做出更好的规划。

我们希望除了第二家园签证，也可以在马币资产规划，以及马来西亚保险或遗产规划上可以给大家一些有建设性的建议。

有兴趣可以微信聊。