第二家园移居到马来西亚，马币资产规划怎么做？

​今天我们来说一下，

移居到马来西亚之后，怎么进行有效的财务规划。

这个规划的前提是：马币资产。

相信大家都会持有大量的本国货币资产。

要往海外汇款，

除了被限制于每年可以换汇的5万美金额度，

还需要有正当往国外汇款的名目！

汇款的目的是什么？

买房吗？ 不行

买保险吗？ 不行

办理了第二家园签证，要汇款？ 可行！

我们过去提到，马来西亚人退休后，

会有政府强制让国民存蓄的退休基金EPF

参考

马来西亚人也可以投资在股市，

赚取股息。

参考

或者买房，

参考

这些都是马来西亚人会去进行的投资，

让大家熟悉一下。

为什么要熟悉？

因为移居到马来西亚之后，

我们用的都是马币，

也是拥有了马币资产。

比如第二家园签证

一开始存入15万-30万的马币，

冻结在银行账户里，以便领取签证。

二家的这笔资金，

是个12个月期的定期存款，

按照目前的利息，会是一年1.9%。

这是一个马币资产。

还有，

要是购买了马来西亚的投资型医疗保险，

里面也会有投资收益，

这也是另一种形式的马币资产。

既然生活在这里，

而从本国汇款又不是那么的方便，

就该最大程度的利用马来西亚的资产规划工具。

这里我们不讨论超高回报的高风险投资，

只是要给大家知道一些基本马币理财的内容。

首先，

设定一个时间和目标

例如，

在10-20年内，

需要有多少资金，

以便达成目标。

举例，

孩子在10年后要高中毕业，

到时该准备一笔钱给孩子上大学使用。

要是不回国上大学，

那就需要外币来支付学费和生活费。

那我们就可以计划，

在这10年期间里，

怎么为孩子准备这笔资金。

考虑到通货膨胀，

需要是一笔有稳健收益的投资。

然后我们再看，

现有收入里，

我们可以分配多少资金来完成以上目标。

如何分配收入

一般人是把收入分成几大部分

60% 用做基础生活开销；

10% 用做家庭紧急开销；

10% 用做保险支出；

10% 用做退休金；

10% 用做孩子教育基金。

所以我们会用10%的收入来给孩子以后升学做准备。

这笔钱，我们就可以做个长期规划，

拟定我们的投资策略，

来达成目标。

参考上面的分配比例，

另一个10%会是保险支出。

这里主要是要排除风险，

一旦意外发生，无论是生病，或者伤残，

都会给自己和家人一个保障。

要记得，移居后，

能依靠的只有自己了，

没有保险保障的海外生活，

那是很不明智的。

保险可以是医疗卡，重疾险，甚至是人寿。

这也需要做规划的。

比如，一人不幸先走一步，

那孩子或配偶是不是就失去了收入支柱，

被逼回国呢？

那时，孩子的教育不能继续，

配偶的生活也会受到巨大的影响。

特别是在马来西亚购有房产的朋友，

这个还涉及到遗嘱问题，

变卖产业并不是马上可以做到的。

参考

如果把保险和遗嘱组合起来，

万一有什么事情发生，家人也会第一时间得到赔付，

解燃眉之急。

最后一项就是退休金规划

这个老后，

到底需要多少资金在马来西亚定居？

如果是在马来西亚是没有医疗保险的，

就要多预备点钱，

以备需要住院时的开销，

这个建议至少准备30万马币。

正常，我们退休后，

预测需要有同等于目前60%开销的20-30年份的退休金。

比如一个月要花费5000马币，

那就需要 5000*12*30 = 1,800,000马币

然后我们需要用一个稳健收益的工具来达成目标。

不能高风险投资

这些规划都不能涉及高风险投资，

因为是为了兜底用的，

把全部资金都投入高风险投资，

要是血本无归，就悲催了 〒▽〒。

万一本金都赔完了，

拿什么来给孩子上学，

拿什么来保障退休生活开销呢？

最后

最主要是，

我们在马来西亚生活，

需要马币资产。

这笔资产也可以很好的

让我们分散本国货币资产所带来的风险。

更方便我们以后给孩子上学，或退休生活时使用。